Подписка
МЕНЮ
Подписка
c092abd3276f572de16ad780eae0ae49

Безопасность банков в эпоху цифровизации

 

Решения для отрасли представили Энигма | InPrice Distribution | dormakaba | НВП "Болид"

Обзоры оборудования, исследования, советы экспертов на Secuteck.Ru

Свободный проход по банковской карте с Privratnik-04W. Представляет ООО "Энигма"

Privratnik-04W обеспечивает недорогое решение вопроса ограничения доступа в помещение банкомата по обычной бесконтактной банковской карте. Возможность интеграции продукта с ведущими производителями систем контроля доступа.

Настенные терминалы распознавания по лицу Uni-Ubi Uface 5 и Uface 5-Temp. Представляет InPrice Distribution

Терминалы Uni-Ubi версий Uface 5 и Uface 5-Temp обеспечивают быструю, однозначную и бесконтактную идентификацию сотрудников банка для разграничения доступа в помещения. Решается проблема забытых, потерянных и "переданных другу" карт доступа, обеспечивается 100% логирование рабочего времени и внутризонового перемещения сотрудников банка с фотофиксацией прохода.

dormakaba mobile access – действительно оперативное управление доступом. Представляет ООО "дормакаба Евразия"

Оперативное (моментальное) предоставление и изменение прав доступа на смартфонах пользователей для удаленных и территориально распределенных объектов.

Контроллер доступа С2000-BIOAccess-SF10 для защиты ответственных и особо важных объектов.
Представляет ЗАО "НВП "Болид"

Биометрический контроллер доступа С2000-BIOAccess-SF10 позволяет организовать современную защищенную и скоростную идентификацию большого количества пользователей по лицам.

Цифровизация как эволюция бизнес-процессов: "бесчеловечные" роботы и новая реальность конкурентной борьбы на финансовом рынке

Распознавание изображений и видео в банковской сфере

Технические обзоры и мнения экспертов

Свободный проход по банковской карте с Privratnik-04W

bank1

Представляет ООО "Энигма"

www.cardreader.ru 009

Главные функции

Privratnik-04W обеспечивает недорогое решение вопроса ограничения доступа в помещение банкомата по обычной бесконтактной банковской карте. Возможность интеграции продукта с ведущими производителями систем контроля доступа.

Конкурентные преимущества

Отсутствие необходимости установки специальных приложений на клиентскую банковскую карту. Возможность работы с любыми банковскими картами и идентификаторами ( в том числе на базе смартфонов).

Новый подход к решению задач

  1. Снижение уровня опасности для клиентов банка, проводящих транзакции у банкоматов (снятие или перевод наличных денежных средств).
  2. Формирование условного периметра охраны помещения и оборудования в круглосуточных зонах банкомата 24/7.
  3. Исключение использования помещения банкомата в целях, непрофильных для банка.

Простота установки и настройки. Вариативность реализации по выбору заказчика – либо как полнофункциональный автономный считыватель-контроллер, либо как дополнительный считыватель для объектовой СКУД.

Экономическая эффективность

  1. Формирование образа банка, проявляющего заботу как о безопасности клиента, так и о сохранности его наличных денежных средств.
  2. В случае интеграции продукта в существующую СКУД возможность получения аналитики о частоте прохода по банковской карте в нерабочее время отделения банка.
  3. Снижение затрат на вызовы служб для наведения порядка и чистоты внутри помещений автономных зон банкомата 24/7.

Появление на рынке Декабрь 2021 г.
Ценовой сегмент Средний

Потребители

Розничные банки, обладающие филиальной сетью отделений

Настенные терминалы распознавания по лицу Uni-Ubi Uface 5 и Uface 5-Temp: точно, бесконтактно и быстро

bank2

Представляет InPrice Distribution
 
Производитель Uni-Ubi (Universal Ubiquitous Co., Ltd.)
 

Приоритетные функции

Терминалы Uni-Ubi версий Uface 5 и Uface 5-Temp обеспечивают быструю, однозначную и бесконтактную идентификацию сотрудников банка для разграничения доступа в помещения. Решается проблема забытых, потерянных и "переданных другу" карт доступа, обеспечивается 100% логирование рабочего времени и внутризонового перемещения сотрудников банка с фотофиксацией прохода. Терминал Uface 5-Temp имеет термомодуль и поможет организовать термометрический контроль в ответственных зонах – приемных первых лиц и переговорных. Внедрив Uface 5, можно смело забывать о картах и прочих способах СКД-идентификации. Uface 5 также можно применять в качестве биометрических платежных терминалов при их интеграции с эквайринговой системой банка.
 
bank3
 

Конкурентные преимущества

  • Высочайшая скорость работы: проход в разрешенные зоны настолько быстрый, как будто дверь была открыта заранее.
  • Невозможность обмана терминала фотографией, маской и прочими имитациями.
  • Наличие версии Uface 5-Temp со встроенным термомодулем.
  • Компактность и лаконичность дизайна.
  • Легкая интегрируемость в сторонние СКУД.

Новый подход к решению задач

Внедрение внутризонного доступа по лицу позволяет:

  • исключить использование утерянных и украденных карт для доступа на объекты банка;
  • не допустить передачу карт с высоким уровнем доступа или регистрацию "за друга";
  • подтверждать каждый проход сотрудников фотофиксацией;
  • обеспечить бесконтактный термоконтроль сотрудников во всех требуемых зонах;
  • избавиться от дактилоскопических терминалов, гарантирующих перенос инфекции.

Технические особенности

  1. Точность распознания лица – 99,99%.
  2. Скорость распознания – менее 0,5 с.
  3. До 100 000 профилей на терминал.
  4. Встроенный учет рабочего времени.

Экономическая эффективность

Снижение потерь от выбывания сотрудников по болезни из-за контакта с носителями инфекции. Достижение ~15-кратной экономии по сравнению с использованием тепловизоров, повышение трудовой дисциплины и исключение затрат на закупку карт доступа.

Появление на рынке Декабрь 2019 г.
Ценовой сегмент Средний

Проекты

МФЮА, Томский государственный университет, заводоуправление "ПЕНОПЛЕКС", ПримСоцБанк (филиал в Санкт-Петербурге)

dormakaba mobile access – действительно оперативное управление доступом

bank4

Представляет ООО "дормакаба Евразия"

www.dormakaba.ru 

Решаемые задачи

Оперативное (моментальное) предоставление и изменение прав доступа на смартфонах пользователей для удаленных и территориально распределенных объектов.

Инновационность

При назначении прав доступа в ПО СКУД MATRIX PRO создается запрос на генерацию мобильного идентификатора.
Облако LEGIC генерирует идентификатор и шифрует его уникальным ключом. Ключ создается при изначальной регистрации системы в облаке.
Зашифрованный идентификатор хранится на смартфоне в приложении dormakaba mobile access, а ключ для расшифровки никогда не передается на смартфон.
Расшифровка данных происходит на считывателе, куда ключ для расшифровки передается в закрытом виде в процессе изначальной его настройки.

Конкурентные преимущества

Надежное шифрование выдаваемого ключа мобильного доступа на всех этапах его применения.

Экономическая эффективность

  • Сокращение затрат на физические идентификаторы для пользователей и транспорта (карты, метки, брелоки).
  • Круглосуточная возможность мгновенного предоставления и редактирования прав доступа через удобное веб-приложение на ноутбуке, смартфоне или планшете.
Появление на рынке Май 2021 г. (текущий релиз 4.0)
Ценовой сегмент Средний
 

Потребители

Банки, офисные центры, коворкинги, жилье в аренду, клининговые предприятия и обслуживающие компании
 

Проекты

Бизнес-центры в Москве и Санкт-Петербурге

Контроллер доступа С2000-BIOAccess-SF10 для защиты ответственных и особо важных объектов

bank5

Представляет ЗАО "НВП "Болид"

www.bolid.ru 

Главные функции

Биометрический контроллер доступа С2000-BIOAccess-SF10 позволяет организовать современную защищенную и скоростную идентификацию большого количества пользователей по лицам.

Конкурентные преимущества

Интеграция на аппаратном уровне в наиболее распространенную комплексную систему безопасности ИСО "Орион".

Новый подход к решению задач

Контроллер обеспечивает высокую степень защиты от попыток обхода и использования скопированных идентификаторов. В качестве биометрического шаблона лица формируется полноценная 3D-модель лица за счет применения двух видеокамер. Обеспечивается распознавание лица в защитной маске.

Технические особенности

  • Количество пользователей (лиц) – 10 000.
  • Дальность распознавания – до 3 м.

Экономическая эффективность

Переход на массовую идентификацию по лицам позволяет исключить проникновение посторонних в ответственные зоны объекта и попытки обмана сотрудниками систем контроля, например учета рабочего времени.

Появление на рынке Июнь 2021 г.
Ценовой сегмент Средний

Потребители

Банки, офисы, ритейл, производственные объекты и объекты транспортной инфраструктуры

Цифровизация как эволюция бизнес-процессов: "бесчеловечные" роботы и новая реальность конкурентной борьбы на финансовом рынке

В отличие от большинства сегментов, в банковской сфере задачи ставит не только бизнес, но и регулятор. СКБ-банк и его инновационная лаборатория уверенно принимают новые вызовы и в числе первых внедряют передовые сервисы для своих клиентов. Развитие финансового рынка уже свернуло в сторону цифровизации и "бесчеловечных" роботов, где человек не участвует в процессах и не принимает решения. В этой статье на примерах рассмотрим, как началась эта эволюция и на что она влияет в финансовой экосистеме страны.

Узнайте, что будет на ТБ Форуме 2022

Осенью 2017 г. на форуме FINOPOLIS Центральный банк представил нам карту развития финансовой экосистемы (рис. 1), на которую возлагались основные функции:

  • предложение финансовых услуг и продуктов физическим и юридическим лицам;
  • регистрация финансовых сделок;
  • переводы онлайн между физическими/юридическими лицами;
  • доступ с использованием смартфона, мессенджера, QR-кода и др.;
  • расширенный перечень платежных сервисов для банков;
  • новые инструменты управления ликвидностью;
  • выпуск карт "Мир", интеграция с платежными системами ЕАЭС;
  • инновационные сервисы с комбинацией платежного средства и социальных/транспортных приложений;
  • передача финансовых сообщений;
  • интеграция с международными системами и системами ЕАЭС;
  • единый сервис идентификации и аутентификации физических лиц для финансовых и нефинансовых услуг, в том числе с использованием биометрических персональных данных;
  • технология обмена данными с использованием сквозного ID клиента;
  • предоставление ИТ-сервисов участникам рынка внешними провайдерами;
  • создание финансовых сервисов для участников рынка на базе "Мастерчейн".

001 (3)-2Рис. 1. Развитие финансовой экосистемы РФ

Увидев ее, я понял, что эпоха полуавтоматических роботов типа механической руки, подающей заготовку в станок, на котором я работал в студенческие годы на военном заводе, прошла. Такие роботы доставляли за человека заготовку боеприпаса в токарный станок, который обрабатывал ее и выдавал обратно в руки человека, а тот штангенциркулем проверял, все ли правильно сделал станок, и принимал решение о судьбе готового изделия. Сегодня же финансовая сфера фактически превращается в роботов, а человек становится статистом. Его задача – отслеживать скорее сбои, чем сами процессы. Именно поэтому я называю такие процессы "бесчеловечными" – в их "жизни" больше нет человеческого фактора.

Они "рождаются" человеком, "взрослеют" и "воспитываются" человеком, но во взрослой жизни "живут" уже совершенно самостоятельно от своего создателя.

Ближайшие ключевые темы в журнале и на сайте

Система мгновенных розничных платежей

Одной из ключевых задач, которые перед нами поставил Центральный банк в 2017 г., было создание системы мгновенных розничных платежей для развития розничного платежного пространства. вердикт многих коллег был однозначный: "это технически нереализуемо". ИТ-специалисты и эксперты рынка финансовых технологий честно говорили, что такое предложение ЦБ РФ не имеет перспективы и жизненной силы – люди, которые хотят есть, спать и просто жить не только работой. Все это обозначило для меня один простой вывод: в этой революционной для финтеха истории людей не будет. И сегодня их действительно там уже больше нет.

Сегодня уже более 200 банков в нашей стране работают с системой быстрых платежей (СБП) автоматизированно 365/7/24, и из этих бизнес-процессов исключен человеческий фактор. Задача человека – контроль над целостностью и безотказностью работы всего финансового робота, предоставляющего услугу клиентам.

Благодаря появлению СБП банки в РФ смогли пройти сложный, но очень нужный в новом цифровом мире период эволюции, поднялись на совершенно другой уровень технического прогресса и научились работать с роботами. Человек также вышел на новый эволюционный уровень: он перестал быть частью процесса и научил роботов самим принимать правильные решения.

Календарь мероприятий компании ГРОТЕК

Как быстро трансформировался бизнес

Создание системы мгновенных платежей в России фактически началось в марте 2017 г. с решения наблюдательного совета Ассоциации ФинТех, утвердившего открытие нового направления. Первые рабочие группы участников проекта прошли в июне 2017 г., началась активная работа по созданию и принятию концепции, и в декабре 2017 г. была утверждена дорожная карта. С привлечением ресурсов вендора и банков – активных участников направления мы смогли создать прототип на площадке Ассоциации ФинТех и в апреле 2018 г. уже в тестовой среде убедились, что все, что мы задумали, реально. Основным итогом нашего пилота стало принятие решения ЦБ РФ о запуске в РФ нового сервиса платежной системы ЦБ РФ с привлечением АО "НСПК" (Национальная система платежных карт), выполняющего функцию операционного и платежного клирингового центра при осуществлении переводов денежных средств с использованием СБП. Уже в декабре 2018 г. банковские системы первых 12 пилотных банков, одним из которых, конечно, стал СКБ-Банк, начали проходить сертификационные тесты, и в феврале 2019 г. состоялся официальный запуск первого сервиса СБП – С2С Push.

Оборот в этой системе достиг триллионов рублей всего за два года. И это благодаря тому, что финансовый робот работает 365/7/24, не зависит от человека, принимающего решения, не только в банках – прямых участниках СБП, но даже на уровне НСПК и платежной системы ЦБ РФ.

Создание такого финансового робота нового поколения, как СБП, потребовало перестройки не только финансовой и ИТ-архитектуры всей Банковской группы СКБ-Банк, но и изменения "генетического кода" всей команды, которой надо было принять новую роль и новую реальность. Нам пришлось полностью уйти от режимов офлайн, файловых обменов, асинхронных очередей, научиться считать время обменов и принятия решений в долях секунд, то есть физически исключить человека из бизнес-процесса оказания финансовой услуги. Есть только два участника – клиент и "бесчеловечный" робот, мгновенно и беспрекословно выполняющий порученную ему работу.

Мы, люди, никак не можем вмешаться в работу системы даже по причине чисто физиологической, не сломав при этом процесс. Наша задача – быть выше, правильно встроить алерты (предупреждения) в самые важные и "тонкие" участки и, если есть проблема, увидеть ее раньше, чем произойдет отказ основных жизненных циклов процесса, а также уметь автоматизированно контролировать финансовые потоки на входе и выходе. На принятие многих решений у робота есть только доли секунды: например, один основной процесс принятия решения занимает 3 с, из которых одна с уходит только на расшифровку и доставку сообщения. А дальше его надо обработать, проделав несколько синхронных циклов запросов и ответов с разными банковскими системами, сформировать новое сообщение с ответом, зашифровать и отправить его. Если робот не выполняет эти требования, то его ответ уже никого не интересует и его, увы, уже никто не ждет. это значит, что здесь физически не может быть человека. В природе просто не существует людей, которые смогли бы участвовать в таких процессах.

Обзор решений для безопасности банков в эпоху цифровизации. Присоединяйтесь!

От С2С к куайрингу

В схеме первого запуска присутствовала всего одна автоматизированная банковская система (АБС) (рис. 2), которая отвечала за переводы между физическими лицами. За полгода мы были вынуждены снова полностью изменить архитектуру банковской группы, перестроить бизнес-процессы и добавить фактически еще одну АБС с бизнес-клиентами для запуска нового сервиса СБП оплаты товаров и услуг – С2В.

002 (3)-2Рис. 2. Первая архитектура Fast Payment для C2C

Так появилась новая экосистема мгновенных межбанковских расчетов с использованием третьего платежного сервиса – платежной системы Банка России – между клиентами банков. Мы назвали ее "куайринг".

Куайринг активно продвигается на российском рынке (рис. 3). Сервис растет, постоянно совершенствуется, предлагает бизнесу новые инструменты для оплаты товаров и услуг клиентами, работает 365/7/24, и уже сейчас им могут воспользоваться любые юридические лица нашей банковской группы.

003 (3)-1Рис. 3. C2B/B2C/B2B = куайринг

Большим новым вызовом для СБП и прямых участников системы стал запуск в 2019 г. не только оплаты товаров и услуг в сервисе СБП С2B, но и возврат денежных средств B2C за неоказанные услуги или возвращенные товары. Чтобы решить эту задачу, мы научили банковские системы не только мгновенно производить оплату С2В и доставлять деньги до счета юридического лица, но и отправлять их в обратную сторону, если необходимо вернуть денежные средства на счет покупателя. Все это должно работать даже в час ночи 1 января, и сервисы работают – они уже стали обязательными к реализации для банков с универсальной лицензией в РФ.

В августе 2020 г. мы запустили новый сервис СБП В2С "Прочие платежи", и сегодня юридические лица имеют возможность в режиме 365/24/7 переводить денежные средства в пользу физлиц по номеру телефона. Это перевод со счета на счет, когда деньги поступают мгновенно и ими сразу можно воспользоваться. До этого в нашей стране такого сервиса не было.

В то же время появилось и другое ноу-хау для физических лиц в СБП – С2С Me2Me Pull, или, как я люблю называть этот сервис, "сдергивание" денег с собственного счета физлица в другом банке.

Новым эволюционным прорывом стало создание мобильного приложения SBPay, разработанное по инициативе ЦБ РФ силами НСПК совместно с пилотными банками СКБ и БРС.

Официально оно вышло на рынок в апреле 2021 г., но уже с осени 2020 г. я имел громадное удовольствие его использовать и видеть, как развивался этот проект.

Представить оборудование для контроля доступа, дать рекомендации по СКУД

Приложение SBPay позволило сделать то, чего нет в мире: мы токенизируем в режиме реального времени напрямую непосредственный источник денежных средств для оплаты товаров и услуг клиентом – банковский счет. Мы научились создавать с помощью нового токена в приложении электронный кошелек, и клиент может создать все электронные кошельки всех своих банков в одном небанковском приложении. Для этого больше не надо привычно выпускать к банковскому счету банковскую карту, больше нет необходимости в посреднике в виде токена банковской карты для создания электронного кошелька, и наша банковская система умеет в любой момент токенизировать банковский счет, который указал клиент.

К концу 2021 г. мы планируем запустить вместе с пилотными банками СБП переводы В2В, чтобы наконец и юридические лица тоже могли в режиме реального времени 365/7/24 переводить денежные средства в любой банк нашей страны и между собой. Это значит, что больше не будет операционного дня, ночи, праздников и т.д. Будет система, которая работает постоянно, которая создана и продолжает развиваться людьми, но уже умеет "жить" без них. Мы, люди, дали им "путевку" в самостоятельную жизнь на благо нас самих.

Например, на рис. 4 показан пример, как работает перевод по номеру телефона в ДелоБанке, входящем в группу СКБ-Банка. Клиент в любое время может выбрать платеж по номеру телефона и со своего счета юрлица перевести деньги в другой банк. Клиенты уже более чем 50 банков с удовольствием пользуются этим сервисом. И это все тоже "бесчеловечный" робот. ДелоБанк – это Neobank, без офисов и людей за стойкой. Почти единственный процесс, в котором они участвуют, – на входе, когда "рождается" новый клиент банка и мы помогаем ему это сделать. Дальше все услуги максимально автоматизированы, и мы стремимся, чтобы новые сервисы закрывали все потребности наших клиентов, в том числе и с помощью финансовых "бесчеловечных" роботов.

004 (2)-1Рис. 4. Перевод по номеру телефона в приложении ДелоБанка

Сегодня к системе СБП подключены все основные банковские системы банковской группы, в которых ведутся счета юридических лиц, есть возможность онлайн-обмена с магазинами и интеграции в бизнес-клиентов новых платежных сервисов, которые работают по технологии Open Banking с использованием Open API (рис. 5). Эта технология фактически разделила платежные и информационные потоки, что упростило взаимодействие и интеграцию сервисов в любые платформы, чтобы совершать на них инициализацию платежей. Так мы создали в стране новую систему, которая встраивается в платформы клиентов и работает автономно, без участия нашего банка.

005-4Рис. 5. Архитектура сегодня – С2С Push/Pull, C2B/B2C (синие стрелки – финансовые потоки, защищенные государственной криптографией и находящиеся в контуре банков и Центрального банка; зеленые стрелки – информационные потоки, не содержащие персональные данные и закрытые банковской криптографией)

Мы даем нашим клиентам возможность стать нашими партнерами, где банк готов встроить своих финансовых роботов в их экосистемы.
Такая синергия потребностей клиентов и возможностей "бесчеловечных" роботов уменьшает затраты на создание последней мили для сервиса у клиента. Клиенты могут создавать собственные уникальные решения и показать более высокую эффективность своего бизнеса. Мы помогаем встраивать сервисы СБП в приложения клиентов, которые, в свою очередь, самостоятельно строят сценарии с использованием наших Open API. Например, один из наших любимых клиентов занимается роботизацией автозаправок по всей РФ – встраивает свои платежные сервисы, что позволят заправке работать в полностью автоматизированном режиме без присутствия людей.
Для оплаты он использует в том числе и наши сервисы оплаты товаров и услуг через СБП.

Выступить на онлайн-конференции >>

Подключение банков

Наши роботы умеют подключать другие банки к СБП и интегрировать их с национальной системой платежных карт. Фактически небольшие банки становятся нашими клиентами, так как сами не могут технологически поддерживать эти сервисы, и пользуются нашей автоматизированной платформой, опять же не требующей участия человека.

Интеграция в другие среды

Мы всегда идем навстречу партнерам, которые хотят получить СБП для своих клиентов, и помогаем интегрировать ее в их платформы. Такими примерами являются Битрикс24 и 1С. Я не сомневаюсь, что с развитием СБП наши клиенты получат все ее сервисы, встроенные на бизнес-платформы наших партнеров, и смогут прямо там совершать отправку и получение денежных средств в режиме "одного окна". На бизнес-платформах можно будет не только управлять бизнес-процессами и вести учет, но и видеть свои счета в банках, управлять ими, получая и инициируя платежи в реальном времени, в том числе в пользу партнеров – юридических лиц.

За кем будущее?

Роботизация в финансовой сфере идет в нашей стране с 2017 г., и без нее уже нельзя. Для ее внедрения мы использовали лучшие наработки в мире, которые требуют автоматизации ИТ такого уровня, чтобы человек не принимал никакие решения, так как если понадобится хотя бы одно нажатие кнопки человеком, бизнес-процесса не будет. Внедрение этих технологий позволяет банкам снизить затраты и риски, повысить качество и скорость услуг, эффективно управлять процессами и персоналом. Кто это понял, продолжит усиливать позиции на рынке, а многих из тех, кто не понял, уже нет с нами.

Узнайте о возможностях лидогенерации и продвижении через контент

Опубликовано в журнале "Системы безопасности" №5/2021

Распознавание изображений и видео в банковской сфере

Опыт банка "Открытие"

Видеонаблюдение как часть системы обеспечения безопасности применяется практически во всех субъектах экономической деятельности уже несколько десятков лет, и банки не являются исключением. На начальных этапах функция видеоаналитики выполнялась сотрудниками службы безопасности вручную и приводила к большому числу ошибок в анализе событий на охраняемом объекте. С развитием технологий появился автоматизированный видеоанализ изображений с камер и сенсоров, и сейчас трудно представить себе крупные объекты, на которых сотрудники безопасности напряженно всматриваются в мониторы систем видеонаблюдения.

Уже продолжительное время автоматизированные системы видеоаналитики решают в банках задачи обеспечения безопасности – контроль периметра, мониторинг активности в периметре, подсчет людей и объектов. Развитие технологий машинного зрения и искусственного интеллекта открывает новые возможности применения анализа видео в различных отраслях экономики, и именно банки зачастую задают направления развития этих применений.

Выгоды удаленной идентификации

Наиболее интересными для банков являются аспекты, связанные с распознаванием человеческого лица и проявлений эмоций в ходе взаимодействия клиента и банка.

Первое, что приходит в голову при фразе "распознавание лица", – это биометрическая идентификация человека, в том числе удаленная, без посещения офиса организации, например банка. Это позволяет банкам привлекать в качестве новых клиентов жителей удаленных регионов, в которых нет точек присутствия банка.

Такое привлечение выгодно обеим сторонам: банкам это дает возможности для расширения клиентской базы без увеличения числа отделений, а для клиентов повышается уровень доступности финансовых услуг. В случае удаленной идентификации необязательно ограничиваться только финансовыми услугами, государство также очень заинтересовано в возможности удаленного предоставления государственных услуг при обеспечении должного уровня безопасности снятия и хранения биометрической информации.

Ответом на этот запрос должна стать Единая биометрическая система (ЕБС), реализуемая в рамках программы "Цифровая экономика".

ЕБС: преимущества и недостатки

На текущем этапе биометрическую информацию из ЕБС можно применять для оказания финансовых услуг. После присвоения ЕБС статуса государственной информационной системы ее станет возможно использовать для различных государственных и коммерческих услуг – образовательных, медицинских, юридических и др.

В настоящее время основным препятствием широкого внедрения ЕБС в процессы дистанционного банковского обслуживания является ее низкое проникновение в целевую аудиторию финансовых продуктов. ЕБС использует учетные записи портала госуслуг для авторизации граждан и привязки к ним биометрических слепков. на текущий момент в ЕБС присутствует около 150 тыс. биометрических слепков граждан. для сравнения: аудитория портала госуслуг на конец 2019 г. составляла 103 млн человек. В таких условиях для многих банков интеграция с ЕБС в части идентификации новых клиентов становится экономически неэффективной. Медленное наполнение ЕБС биометрическими слепками вызвано самой процедурой сдачи слепков гражданами. Для сдачи слепка гражданину необходимо лично посетить организацию, уполномоченную принимать биометрическую информацию для ЕБС, и потратить от 15 минут до 1 часа личного времени. Оператор системы ЕБС разрабатывает мобильное приложение, которое позволит гражданам самостоятельно сдавать биометрические слепки.

К сожалению, на начальном этапе они не будут доступны для предоставления финансовых услуг.

Еще одним недостатком ЕБС является то, что она предоставляет только услугу биометрической идентификации, тогда как функциональность распознавания документа, удостоверяющего личность, а также сличение фотографии на документе с лицом клиента требует интеграции с внешними системами.

Запуск собственного проекта

В начале 2020 г. случилась пандемия коронавируса, которая обострила потребность в удаленном привлечении новых клиентов. В этой ситуации мы решили не ждать приложения удаленного сбора слепков от оператора ЕБС и реализовать собственное решение по удаленной идентификации новых клиентов. Решение будет включать в себя всю необходимую функциональность, от снятия и сличения биометрических слепков до распознавания и проверки документов. Оно спроектировано совместимым со слепками и API ЕБС для того, чтобы при увеличении числа слепков в ЕБС мы могли бы быстро и просто переключиться на использование ЕБС в части работы с биометрическими слепками.

Существующая нормативно-правовая и регуляторная база накладывает ряд ограничений и требований к идентификации клиента. Единственным способом удаленной идентификации новых клиентов с целью использования банковских продуктов без ограничений является ЕБС.

Применение сторонних решений требует ограничений на ряд доступных продуктов и суммы транзакций. Тщательно взвесив возможные риски и ограничения внедрения собственной системы (регуляторные, юридические, налоговые и др.) и разработав процедуры их митигации, мы начали пилотный проект по удаленной идентификации новых клиентов.

Мы решили использовать систему, которая хорошо зарекомендовала себя в операторах каршеринга и такси. для идентификации человеку необходимо продемонстрировать нашему мобильному приложению свое лицо и документ, удостоверяющий личность. Система проведет следующие проверки:

  1. определит лицо на изображениях;
  2. сравнит лицо с фотографией на паспорте и убедится в их совпадении;
  3. определит, что ей продемонстрирован настоящий человек, а не его фотография или видеоизображение;
  4. распознает информацию с первых страниц паспорта и проведет запрос на действительность такого документа.

Только после прохождения этих и ряда других внутренних проверок систем антифрода клиенту станет доступен продукт "виртуальная карта". Эту карту можно моментально выпустить в мобильном приложении и сразу же начать ей пользоваться, например расплачиваться за покупки при помощи мобильного телефона.

Мы надеемся, что это позволит нам не только расширить географию привлечения клиентов, но и минимизировать последствия закрытия офисов банков на время введения режима ограничений во время пандемии СOViD-19. 

Аналитика Face ID в обслуживании

Проекту удаленной идентификации пандемия дала толчок в развитии, другой же наш проект по анализу видео и изображений она, наоборот, затормозила. В конце 2019-го и начале 2020 г. мы начали пилотный проект по распознаванию эмоций клиента в отделении во время обслуживания его сотрудником банка. Во время обслуживания клиента, после получения от него соответствующего согласия, будет производиться аудио- и видеозапись сеанса при помощи планшета, установленного на рабочем месте сотрудника и направленного лицевой стороной к клиенту. Простые мимические эмоции для определения общего настроя и состояния анализируются в режиме онлайн. После окончания сеанса запись обслуживания анализируется по следующим аспектам:

  • мимические эмоции;
  • внимание к диалогу;
  • речь и интонации;
  • содержание диалога;
  • социально-демографические параметры клиента;
  • точность следования сотрудника скрипту.

Руководитель сотрудника может подключиться к трансляции для помощи или контроля качества. Сохраненные записи можно будет использовать для обучения персонала и разбора инцидентов, возникших в ходе обслуживания.

Основными задачами пилотного проекта является подтверждение гипотезы о росте продаж и качества сервиса после внедрения этой системы. Мы рассчитываем, что она поможет нам изменить практику "тайный покупатель". Причем не только заменить, а сделать ее более эффективной: система автоматически будет находить нарушения в обслуживании клиента, таким образом каждый наш клиент становится "тайным покупателем". За счет онлайн-анализа эмоций клиента мы сможем предотвращать конфликтные ситуации, выдавая сотруднику рекомендации для управления конфликтом в режиме реального времени.

Видеозаписи после обработки могут быть использованы в обучении других сотрудников как примеры лучших практик обслуживания клиентов. Кроме того, с помощью этих записей сотрудники смогут проходит сертификацию после обучения без отрыва от производства. Фактом сдачи экзамена станет качественное обслуживание клиентов.

Мы планировали начать пилотирование системы распознавания эмоций при обслуживании клиента в отделении во II квартале 2020 г., но пандемия и масочный режим спутали нам карты. Во время карантина мы провели ряд исследований и установили, что система может распознавать эмоции даже при использовании клиентом маски. Даже в этом случае глаза, брови и лоб остаются открытыми и могут использоваться системой для распознавания эмоций. безусловно, без масок на клиентах система работает точнее, но тем не менее в начале октября 2020 г. мы запустили этот пилотный проект в трех московских отделениях.

Цель – потоковое распознавание

Еще одним аспектом применения видеоанализа у нас в банке может стать потоковое распознавание клиентов. идея заключается в том, чтобы определить, кто из клиентов присутствует сейчас в наших отделениях. и определить не только, что они присутствуют, но и как они выглядят.

Мы хотим предлагать клиентам персонализированное обслуживание уже в момент их прихода. Этот пилотный проект находится в самой ранней стадии проработки. Сейчас мы определяем способ идентификации (лицо, походка, поза в ожидании) и поставщиков решений, которые могут обеспечить выбранные способы идентификации. Одновременно с этим прорабатываем бизнес-гипотезу: какие показатели и насколько возрастут при обеспечении более персонализированного общения с клиентом.

Что дальше?

Проекты, которые я упоминал выше, – это настоящее или ближайшее будущее. А что нас может ждать в области видеоанализа на горизонте 3–5 лет?

С одной стороны, устройства будут становиться все более умными и производительными, а с другой – все большая часть обработки видеоконтента будет происходить в облачных сервисах. И здесь нет противоречия: на устройствах будет производиться быстрая обработка для выявления простых событий или проведения идентификаций, а в облаках видеоконтент будет анализироваться для индексации происшествий и генерации тревог и сигналов для обработки людьми.

Для банков, на мой взгляд, наиболее интересным из будущих проявлений может стать анализ микровыражений человека, производимый прямо в мобильном устройстве. Так мы сможем оценивать реакцию человека и более точно персонализировать предложения для этого клиента.

Что будет в еще более отдаленном будущем, предсказать уже невозможно. Около 20 лет назад мы не могли представить, что устройства будут узнавать нас по лицу. Уверен, что следующие 20 лет удивят нас не меньше.

Опубликовано в журнале "Системы безопасности" №5/2020

Больше статей по теме "Безопасность банков" >>>

Технические обзоры и мнения экспертов

Обзоры по рынкам и технологиям >>>

А

Технические обзоры и мнения экспертов

Обзоры по рынкам и технологиям >>>

Какие технические решения помогают осуществлять видеонаблюдение в сложных условиях?

Иван ПрыговИван Прыгов
Бренд-менеджер компании "АРМО-Системы"

 

 

Наличие достаточного комплекта высококачественных монтажных аксессуаров для каждого типа видеокамеры – кронштейнов под разные виды монтажа, распаячных коробок. Кроме того, адаптация исполнения видеокамеры таким образом, чтобы минимизировать сложность инсталляции: модульный дизайн, отказ от встроенного в камеру кабеля подключения, поддержка функций дистанционного позиционирования объектива. Хорошо помогают встроенные стеклоочистители, обязательно в паре с системой омывания, термокожухи с обогревателем смотрового окна и герметизированными кабельными вводами, защищенные монтажные шкафы.

Дмитрий Карнеев-1Дмитрий Карнеев
Генеральный директор компании KARNEEV SYSTEMS
 
 
 
 
 
Основная защита заключается в использовании правильных кожухов и аксессуаров для них.
В агрессивной среде используют нержавеющие корпуса. В запыленных местах – системы с обдувом воздухом входного окна кожуха. Для инсталляции в местах с повышенной температурой применяют кожухи с водным охлаждением.
 
график2
Технические решения, помогающие осуществлять видеонаблюдение в сложных условиях (по результатам опроса аудитории издания)
 
ЧураНиколай Чура
Технический консультант компании "Фирма "Видеоскан"
 
 
 
 
 
Все проблемы с освещенностью и контрастом решаются стандартными системами видеокамеры (электронный затвор, автодиафрагма, WDR, BLC и т.п.). Наиболее типовые технические решения для реализации видеонаблюдения в сложных условиях – защитные гермо- или термобоксы. Чаще всего для расширения рабочего температурного диапазона в боксах устанавливаются автоматические нагреватели, в той или иной мере распределенные по объему бокса. Для более сложных условий или в случае удаленного расположения камеры используются устройства чистки иллюминатора ("дворники") и даже манипуляторы для снятия паутины с иллюминатора.
В последние годы на рынке широко предлагаются миниатюрные герметичные или квазигерметичные камеры без подогрева. Предполагается, что собственное потребление и крайне незначительный внутренний воздушный объем должны обеспечить нормальную рабочую температуру и отсутствие выпадения росы на внутренних узлах камеры. Для наблюдения при экстремально низких температурах используются арктические кожухи с мощными многоступенчатыми системами подогрева. Для экстремально высоких температур применяются кожухи с циркуляцией газообразного или жидкостного теплоносителя и встроенные или отдельные холодильники.
Взрывобезопасные боксы отличаются лишь полной герметичностью, повышенной прочностью корпуса и иллюминатора.
Боксы с радиационной защитой характеризуются полностью металлической конструкцией и иллюминаторами из специального свинцового стекла. 
 
Денис МитрофановДенис Митрофанов
Бренд-директор компании NOVIcam

 

 

Решений придумано множество, от простейших дополнительных уплотнителей, позволяющих повысить класс влагозащиты, более прочных элементов для повышения уровня антивандальности до герметичных кожухов с системами подогрева, очистки и управляемых платформ, используемых в самых сложных условиях. Самые часто встречающиеся запросы – это герметичность, обогрев и/или вентиляция для поддержания температурного режима, дополнительная подсветка, а также взрывобезопасность.

Опубликовано в журнале "Системы безопасности" №1/2021

Может ли отечественный производитель вытеснить импорт с рынка взрывозащищенного оборудования?

Иван ПрыговИван Прыгов
Бренд-менеджер компании "АРМО-Системы"

 

 

Если в честной конкурентной борьбе, то нет. Как минимум потому, что у рынка нет такой потребности. Единственное, что может заставить заказчика выбрать отечественного производителя взрывозащищенного оборудования, – это более низкая цена, а этот фактор, к счастью, пока не является основным, и внимание все-таки сфокусировано на фактическом качестве и параметрах изделий, даже при внешнем сходстве параметров изделий у "российских" производителей и мировых. Ведь не секрет, что некоторое оборудование "российского" производства родом из Китая.

Дмитрий Карнеев-1Дмитрий Карнеев
Генеральный директор компании KARNEEV SYSTEMS
 
 
 
 
 
Основа взрывозащищенного оборудования – это, конечно, специализированные кожухи.
По сути, это просто металлообработка. Вся интеллектуальная часть – видеокамеры и тепловизоры изготавливается за рубежом, а отечественные производители только лишь устанавливают ее внутрь кожухов. Основной сдерживающий фактор проникновения импортного оборудования на наш рынок в этой области – сертификация. Наш регулятор является защитой отечественного производителя. При сходных характеристиках стоимость импортного оборудования может быть до двух раз ниже отечественного.
 
ЧураНиколай Чура
Технический консультант компании "Фирма "Видеоскан"
 
 
 
 
 
Безусловно, может, поскольку конструкции взрывозащищенной техники широко производились и применялись еще в СССР. Однако для вытеснения зарубежных поставщиков необходимо обеспечение конкурентных цен, а это в сложившихся условиях не всегда возможно.
 
Денис МитрофановДенис Митрофанов
Бренд-директор компании NOVIcam

 

 

Шанс стать более востребованным у отечественного производителя есть, если он будет разрабатывать решения, отвечающие конкретным требованиям заказчика. Не массовые универсальные устройства, а специальные серии для конкретных кейсов.
В большинстве своем используются готовые решения с других рынков, которые не учитывают особенности заказчиков и заставляют идти на компромисс в ущерб безопасности.
Взрывозащищенное оборудование применяется на взрывоопасных объектах химической, горнодобывающей, нефтегазовой промышленности. Строительство и ввод в строй новых подобных производств требует их оснащения взрывозащищенными устройствами и тем самым увеличивает спрос на продукцию.

Опубликовано в журнале "Системы безопасности" №1/2021

Существуют ли универсальные кожухи/камеры, работающие при любых условиях? Целесообразно ли разрабатывать такие устройства?

Иван ПрыговИван Прыгов
Бренд-менеджер компании "АРМО-Системы"

 

 

До определенной степени – да. для изделий, предполагаемых к установке в усредненных сложных условиях, сформировался определенный "джентельменский набор" параметров.
Во-первых, это реалистичная розничная цена, то есть не менее 1000–1200 долларов для стационарной видеокамеры. Во-вторых, это сохранение возможности запитывать устройства от 220 В или 24 В переменного тока, поддержка HPoE.
В-третьих, это наличие встроенного программного буфера и локального хранилища записи.
Сделать же устройство для действительно любых условий, если и получится, то, на мой взгляд, будет либо бессмысленно из-за низкого качества, либо совсем нецелесообразно с точки зрения бюджета, что более критично: ведь нередки случаи, когда в угоду экономичности выбор падает на дешевые изделия с не соответствующими запросу характеристиками, которые в сложных условиях, например, морского порта, очевидно, придется менять едва ли не ежемесячно.

Дмитрий Карнеев-1Дмитрий Карнеев
Генеральный директор компании KARNEEV SYSTEMS
 
 
 
 
 
Любой универсальный инструмент обречен на проигрыш специализированному по своим функциональным характеристикам и стоимости. Это закон природы. Вспоминается анекдот про универсальное транспортное средство для военных. Сотрудники КБ пришли к генералу и сообщили, что разработали лучшее транспортное средство для военных. Оно может ездить, летать и плавать. Просят выделить бюджет на производство. Генерал посмотрел документы и говорит: "Я знаю одного самого лучшего инженера – это мать-природа. Лучше нее никто не может ничего сделать. Так вот, есть одно животное, которое может плавать, ходить и летать – это утка. Отлично летает, неплохо плавает, но посмотрите, как она ходит!!!"  
 
график1
Существуют ли универсальные кожухи/камеры для любых условий эксплуатации? (По результатам опроса аудитории издания)
 
ЧураНиколай Чура
Технический консультант компании "Фирма "Видеоскан"
 
 
 
 
 
Такие кожухи существуют, особенно среди герметичных и квазигерметичных камер. Однако эти варианты можно рассматривать только как потребительские и только для типового наружного наблюдения в стандартном температурном диапазоне -40…+50 °С (а скорее, до +40 °С). Для профессионального решения сложных задач наружного и специального видеонаблюдения желательно использовать специальные модели. 
 
 
Денис МитрофановДенис Митрофанов
Бренд-директор компании NOVIcam

 

 

Может существовать устройство, подходящее для большинства условий, но устройства, которое будет закрывать все потребности и все возможные ситуации, не существует. Любое такое решение будет иметь основной недостаток в своей универсальности. По сути, оно не будет хорошо ни в чем, поскольку будет всегда предлагать компромисс, а не полное закрытие потребности клиента, либо будет настолько сложным и дорогим, что попросту окажется невостребованным.

Опубликовано в журнале "Системы безопасности" №1/2021

Технические обзоры, результаты исследований и мнения экспертов

Обзоры по рынкам и технологиям >>>

У вас есть решение лучше?

Размещайте свои решения в онлайн-обзорах — расскажите об их преимуществах, уникальных технических характеристиках и успешных примерах использования.

Принять участие в обзоре
SSMagIMAG