Санкции ускорили развитие платежных систем

Российская платежная система развивается очень динамично: совершенствуются уже существующие платежные сервисы – Система быстрых платежей (СБП), оплата по QR-коду, платежи в рассрочку; запускаются новые – цифровой рубль, встроенные финансы. При этом большое внимание уделяется безопасности расчетов и повышению уровня финансовой грамотности россиян.

Уход из страны международных платежных систем не стал критичным для российских потребителей, полагают эксперты. Своя инфраструктура в виде платежной системы "Мир" и Национальной системы платежных карт (НСПК) существовала и до 2022 г. Это и позволило обеспечить непрерывную работу внутри России карт международных платежных систем. На базе этой инфраструктуры реализованы две технологии – карточная и СБП. Причем последняя имеет надстройку в виде сервисов бесконтактных платежей – по биометрии и с помощью NFC.

Основной интересант трансформации платежных систем в стране – это сам Банк России, для которого цифровизация финансового рынка, внедрение передовых технологий и защита платежного пространства являются стратегическими задачами.

В последние годы расширился функционал СБП. Если в момент запуска в 2019 г. ее использовали как сервис для перевода средств внутри страны, то сейчас система обогатилась целым набором удобных платежных механик (оплата по QR-коду, по NFC, онлайн-покупки в один клик). По данным Банка России, за 2023 г. через СБП было совершено свыше 7 млрд операций на общую сумму 31 трлн руб., что вдвое больше, чем годом ранее. Оплату через нее принимали более 1,5 млн торгово-сервисных предприятий по всей России.

На базе технологического решения Mir Pay многие крупные банки запустили свои аналогичные приложения для оплаты телефоном по NFC. У мобильного сервиса Mir Pay на текущий момент уже больше 18 млн скачиваний, каждый день с его помощью совершается порядка 7 млн транзакций.

Все больше граждан осваивает новые технологии, например проход по биометрии в московском метро, оплату улыбкой в магазинах и снятие наличных в банкоматах по биометрии.

Отключение ключевых банков от международной системы переводов SWIFT привело к активному развитию Системы передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС). Достоинства системы – стабильность работы, доступность для зарубежных партнеров, высокий уровень безопасности и низкая стоимость за совершение транзакции.

В числе ключевых трендов российского финтеха в 2024 г. эксперты выделяют расширение операций с цифровым рублем и цифровыми финансовыми активами (ЦФА), внедрение технологий, помогающих быстро и удобно решать финансовые вопросы клиентов (СБП, омниканальный сервис для крупного бизнеса), развитие открытых банковских интерфейсов (OpenAPI) и проектов в области открытых банковских данных, а также развитие платежных сервисов с использованием биометрии.

Появляются решения для оплаты по QR-коду, который формируется на мобильном телефоне клиента. Преимуществом этой технологии является возможность оплаты без доступа к Интернету, в то же время можно самостоятельно установить лимит на такие операции.

В числе перспективных трендов – внедрение цифрового рубля и появление небанковских поставщиков платежных услуг. Последнее особенно интересно в контексте планов ЦБ расширить возможности для совмещения разных видов деятельности на финансовом рынке. В итоге это поддержит конкуренцию (что служит залогом внедрения инноваций), поможет расширить клиентские сервисы и удешевить платежные услуги.

По материалам www.rbc.ru

Фото ru.freepik.com